Jag har aldrig riktigt förstått idén om att man måste ha hela sin ekonomi hos samma bank.
Lön, bolån, kreditkort, investeringar, sparande och eventuella lån behöver inte ligga på samma ställe. De är olika produkter, och olika banker är bra på olika saker.
I mitt fall har det därför slutat med att jag valt att ha flera banker samtidigt.
SEB är fortfarande min vanliga bank. Det är där lönen kommer in, där jag betalar räkningar och där jag har mitt vanliga bankkort. Anledningen är egentligen ganska odramatisk: en gång i tiden var det SEB som gav mig bäst villkor på bolånet, och mycket av vardagsekonomin blev kvar där.
Bolånet ligger däremot inte kvar. Det har jag hos SBAB, eftersom det var där jag fick bättre bolåneränta när jag jämförde.
Investeringarna ligger på andra håll igen. Där använder jag bland annat Nordnet, Avanza och Montrose. Jag ser ingen större anledning att låta min vanliga bank sköta investeringarna bara för att lönen råkar komma in där.
Mitt kreditkort kommer från Norwegian. När jag valde det passade villkoren bättre för hur jag använder kortet, bland annat vid resor utomlands.
Jag har dessutom genom åren haft relationer med både ICA Banken och Swedbank. Länsförsäkringar Bank kom in i bilden när vi installerade värmepump och de hade ett väldigt bra finansieringserbjudande.
Det kan låta rörigt när man radar upp allt så här. I praktiken är det inte särskilt rörigt alls.
Banken behöver inte vara ett paket
Banker vill gärna att vi tänker på dem som ett paket.
Flytta lönen hit. Ha kortet här. Ta bolånet här. Spara här. Investera här. Försäkra dig här.
Och ibland finns det en poäng med det. Man kan få bättre villkor genom att samla flera tjänster hos samma bank.
Problemet uppstår när man börjar tro att man därför måste köpa hela paketet. Det måste man inte. Om bank A har bäst bolån och bank B har ett bättre kreditkort finns det inget märkligt i att använda båda.
Samma sak gäller sparande. Din lönebank behöver inte automatiskt vara den bästa banken för aktiehandel, fondsparande eller sparkonto. Den behöver egentligen bara vara bra på det du använder den till.
Istället för att fråga vilken bank som är bäst kan man ställa en enklare fråga:
Vilken bank är bäst för just det här?
Att byta bank betyder inte att flytta allt
Jag tror att många gör bankbyte större i huvudet än vad det faktiskt behöver vara.
Man föreställer sig att alla autogiron måste flyttas, nya kort beställas, BankID ändras, lönekonto bytas och hela ekonomin byggas om från grunden. Men så behöver det inte gå till.
När jag flyttade bolånet behövde jag inte samtidigt flytta min vardagsekonomi. När jag skaffade ett annat kreditkort behövde jag inte säga upp mitt vanliga bankkort. Och när jag öppnade konto hos en nätmäklare behövde jag förstås inte byta lönebank.
Man kan byta en produkt i taget. Det gör också jämförelsen mycket enklare.
Istället för att fråga vilken bank som är bäst överlag kan man fråga vilken bank som är bäst för just det man behöver.
Det lönar sig ibland att vara otrogen
Bankrelationer är också lite speciella eftersom många av oss blir väldigt lojala utan att riktigt veta varför.
Man kanske öppnade sitt första konto på banken som ens föräldrar använde och sedan blev man kvar. Åren går. Lönen börjar komma in där. Något lån läggs till. Ett kort tillkommer. Plötsligt har banken blivit en del av infrastrukturen i livet och då känns ett byte jobbigt.
Det vet banken också. Men banken är inte lojal mot dig på samma sätt.
Om en annan kund förhandlar bättre, har en annan ekonomisk situation eller kommer in via en kampanj kan den personen mycket väl få bättre villkor än du. Det finns därför ingen större anledning att känna någon särskild trohet tillbaka.
Jag byter inte bank för nöjes skull, och jag jagar inte några kronor hit och dit. Det ska finnas en faktisk fördel. Men när skillnaden är tillräckligt stor ser jag ingen anledning att låta bekvämlighet vinna automatiskt.
Ett bolån är det tydligaste exemplet. En ganska liten skillnad i ränta kan bli mycket pengar över flera år eftersom beloppen är stora. Där kan det vara rationellt att lägga lite tid på att jämföra erbjudanden och faktiskt vara beredd att flytta lånet.
Samma princip kan användas på kreditkort, sparräntor, investeringar och andra finansiella produkter.
Det finns förstås en gräns
Det betyder inte att man behöver öppna konto hos femton banker för att optimera varje tiondels procent. Det finns ett värde i enkelhet också.
Ju fler banker och konton man har, desto fler appar, kort, inloggningar och villkor behöver man hålla reda på. Den administrativa kostnaden är inte noll, även om den inte syns på ett kontoutdrag.
För mig fungerar därför en ganska enkel princip: jag använder flera banker när det finns en tydlig anledning till det.
Inte för att maximera varje liten detalj, utan för att slippa betala onödigt mycket eller acceptera sämre villkor bara för att allt ska ligga på samma ställe.
Det är egentligen inte särskilt annorlunda än andra saker vi köper. Jag tankar inte bilen på samma bensinstation för resten av livet bara för att jag råkade tanka där första gången. Jag köper inte all elektronik från samma butik.
Och jag ser ingen anledning att behandla banken annorlunda.
Banken är en leverantör. Ibland är den bra på bolån. Ibland på kort. Ibland på sparande eller investeringar.
Och ibland är det mest logiska faktiskt att vara kund hos flera samtidigt.
En bank behöver inte vara bäst på allt för att vara rätt bank för en del av din ekonomi.