Jag skulle amortera på huset även om jag inte behövde

Varje månad går ungefär 5 000 kronor från vårt konto till amorteringen. Banken drar pengarna och sedan tänker jag inte särskilt mycket mer på dem. De är borta från kontot och det finns inget nytt beslut att fatta.

Jag gillar det mer än man kanske borde gilla en automatisk banköverföring.

Skulden blir mindre. Det händer nästa månad också, oavsett vad jag tycker om börsen eller vad som har hänt med investeringarna under tiden. Med samma belopp blir det 60 000 kronor om året. På tio år har vi betalat av 600 000.

Jag har svårt att se det som något jag helst skulle slippa göra.

Jag förstår argumentet för att investera istället

Pengar som jag amorterar hade kunnat köpa fler fondandelar eller aktier. Om avkastningen över tid blir högre än vad bolånet kostar mig, efter skatter och avgifter, hade det varit mer lönsamt.

Och över tjugo eller trettio år kan skillnaden bli stor. Det tänker jag inte vifta bort med att trygghet också är viktigt.

Men börsavkastningen vet jag inte i förväg. Jag tror på investeringarna, annars hade jag inte haft dem. Jag vill bara inte låta den förväntade avkastningen bestämma vad vi ska göra med varenda krona som blir över.

En del får gärna gå till att betala av huset. Jag behöver inte fundera på om det är köpläge för att vara nöjd med den överföringen.

Det finns något skönt i att inte se pengarna

Amorteringen känns nästan som en kostnad när den dras, trots att skulden minskar med samma belopp. Jag tror att det är en del av förklaringen till varför jag tycker om den.

Pengarna ligger inte på ett sparkonto och väntar på en ny bil. De syns inte i depån efter en bra börsmånad och får saldot att se ovanligt generöst ut. De har redan gått in i huset.

Sedan tittar man på lånet några år senare och ser hur mycket som faktiskt har betalats av. Det har aldrig funnits ett stort belopp på kontot att ta ställning till. Ändå har hundratusentals kronor gått till att minska skulden.

Jag tycker att det är ganska tilltalande. Allt sparande behöver inte vara något jag följer och engagerar mig i. Investeringarna får redan tillräckligt mycket av den uppmärksamheten.

Det är också här jag tycker att jämförelsen med börsen ibland blir lite väl bekväm. ”Jag investerar istället” låter bra, men då behöver pengarna faktiskt hamna där. Om de går åt under månaden har man inte valt en investering med högre förväntad avkastning. Man har använt pengarna.

Jag vill att lånet ska bli mindre

Det låter kanske självklart, men i diskussioner om amortering blir själva skulden lätt något man bara räknar av mot tillgångarna. Så länge investeringarna förväntas växa snabbare kan lånet ligga kvar.

Jag vill faktiskt betala ner det också.

Vid samma ränta betyder ett mindre lån lägre räntekostnader. Om räntan stiger finns det mindre skuld som den högre räntan ska räknas på. Det är en förändring jag vill ha i vår ekonomi, även om den kommer ganska långsamt med en amortering i taget.

En lägre belåningsgrad kan också påverka vilka bolånevillkor man kan få. Men jag behöver ingen ny rabatt från banken för att uppskatta att vi är skyldiga den mindre pengar.

Fast pengarna sitter där de sitter

Det jag tycker om med amorteringen är förstås mindre roligt den dagen jag vill använda pengarna till något annat.

Jag kan sälja investeringar. Kursen kanske är dålig just då, men jag behöver inte be banken om lov att sälja fondandelar. Vill jag få loss pengar som jag har amorterat kan jag behöva öka bolånet igen, om banken godkänner det, eller sälja bostaden.

Så jag vill inte stoppa in allt i huset. Jag vill ha kvar finansiella tillgångar som går att använda utan att vi behöver ändra på vårt boende eller ansöka om ett nytt lån.

Hur mycket mer pengar jag hade kunnat få genom att investera istället kommer jag säkert kunna räkna på i efterhand. Kanske blir skillnaden större än jag hade önskat.

Men jag vill inte gå i tjugo år och behålla en större skuld enbart för att jag tror att det kan löna sig. Jag tycker om att investera. Jag tycker också om att betala av på huset.

Jag har ingen lust att välja bort något av det.