Jag har flyttat bolånet mellan banker, men nästan aldrig förhandlat med banken jag redan haft. När jag hittat bättre villkor har jag bytt.
Ändå har jag också valt att stanna när räntan blivit högre.
Det kan låta motsägelsefullt. Men jag bryr mig om hur jag får mitt pris också, inte bara vilken ränta som står där idag.
När sambon och jag köpte vår första bostadsrätt var det SEB som tog sig tid att göra en personlig bedömning. Andra banker hade sagt nej utifrån mer automatiserade kontroller. SEB ville prata med oss och titta på situationen.
Det uppskattade jag, och mycket av vardagsekonomin blev kvar där.
Bolånet flyttade vi senare till Ikano. Sambon arbetade på IKEA och hade tillgång till personalvillkor. Jag jämförde och räntan blev bättre, så vi flyttade lånet.
När bolånet sedan hamnade hos SBAB stannade vi kvar. Även när räntan senare blev högre passade deras sätt att sätta pris oss tillräckligt bra för att vi skulle vilja fortsätta.
När rabatten har ett slutdatum
En bank kan ge mig en rabatt som gäller i ett år. När den löper ut får jag högre ränta om jag inte tar en ny diskussion med banken. Jag tycker inte att det är ett särskilt tilltalande upplägg.
Jag kan jämföra, fatta ett beslut och acceptera priset. Sedan vill jag gärna att överenskommelsen ska fungera utan att jag behöver försvara den på nytt ett år senare.
Hos SBAB har jag uppskattat att kunna se hur sådant som lånets storlek och belåningsgraden påverkar räntan, utan att behöva förhandla fram en personlig rabatt. Jag behöver inte heller flytta dit lönen, investeringarna och kortet för att försöka bli en mer intressant kund.
Att ränteläget förändras är en sak.
Att betala mer för att jag inte ringde banken är en annan.
Det måste fortfarande vara ett pris jag vill betala
Jag skulle inte stanna till vilket pris som helst bara för att jag gillar modellen. Jag jämförde när vi flyttade till Ikano, och jag kan jämföra igen.
Om en bättre bolåneränta kräver att jag flyttar sparande, kort och andra tjänster vill jag titta på de delarna också. Jag har valt att använda flera banker eftersom olika tjänster har passat mig på olika håll. Det finns ett värde i att kunna fortsätta välja dem var för sig.
En samlingsrabatt kan säkert vara värd det. Men då vill jag jämföra hela paketet, inte bli nöjd med bolåneräntan och låta resten följa med utan att titta.
Jag räknar hellre skillnaden i kronor
På ett lån på två miljoner kronor är 0,1 procentenhet 2 000 kronor om året före ränteavdrag, om lånebeloppet är oförändrat. En halv procentenhet blir 10 000 kronor.
Det är lättare att ta ställning till än om en ränta bara ser lite lägre ut än en annan.
Är skillnaden liten kan jag värdera enkelheten högre. Blir det många tusenlappar vill jag förstås titta närmare. Då behöver jag också veta vad ett byte innebär för det lån jag har, särskilt om räntan är bunden och det kan tillkomma ränteskillnadsersättning.
Jag kan mycket väl ha gått miste om en bättre ränta genom att inte förhandla med banken jag redan hade. Det vet jag inte, eftersom jag nästan aldrig har provat.
Vill du läsa om något annat? Upptäck Pengaliv →