Två gånger har bilen stått på verkstad efter en krock, i mellan fyra och åtta veckor. Båda gångerna mitt i sommaren.
Då var jag väldigt glad att försäkringen hjälpte oss med hyrbil.
Vi fick hyrbilen till kraftigt rabatterat pris och kunde fortsätta med semestern. Den blev lite annorlunda, men den blev åtminstone av.
Det är sådant man kommer ihåg när nästa försäkringspremie ska betalas. Jag hade haft konkret nytta av ett omfattande skydd. Det var ganska lätt att fortsätta välja samma sak.
Vi köpte vår Passat från 2017 begagnad 2020. Sedan dess hade jag haft helförsäkring med extra skydd. Men när jag såg över försäkringen 2026 var bilen betydligt mindre värd än när vi köpte den.
Försäkringen hade hjälpt mig. Det betydde inte att jag behövde behålla hela upplägget hur länge som helst.
Jag behövde titta på bilen jag hade nu
När bilen var nyare ville jag inte riskera att själv behöva stå för en stor skada på den. Jag betalade gärna för att slippa den osäkerheten.
Men med åren förändras beloppen. Bilen sjunker i värde, och vid en inlösen är det normalt marknadsvärdet före skadan som ersättningen utgår från, med avdrag för självrisken. Inte vad jag en gång betalade för bilen.
Premien behöver däremot inte minska i samma takt.
Jag satte därför bilens ungefärliga värde bredvid merkostnaden för helförsäkringen och självrisken vid en vagnskada. Hur mycket betalade jag varje år, och hur stor ekonomisk förlust försökte jag försäkra bort?
Det gjorde beslutet mer konkret än att bara tänka att helförsäkring hade varit bra att ha tidigare.
Vår försäkringskostnad gick från 9 969 till 4 377 kronor om året när jag ändrade från hel- till halvförsäkring. En skillnad på 5 592 kronor mellan uppläggen.
Det är pengar jag märker. Samtidigt accepterar jag att vissa skador som tidigare omfattades nu kan bli mitt eget problem att betala.
Halvförsäkring betyder inte att bilen står utan skydd
Den stora skillnaden mellan hel- och halvförsäkring är vagnskadeskyddet. Det kan ersätta skador på den egna bilen efter exempelvis en singelolycka, en krock där man själv är ansvarig eller skadegörelse.
Halvförsäkringen innehåller fortfarande bland annat skydd för stöld, brand, glas och räddning, enligt försäkringens villkor. Det var alltså en del av skyddet jag valde bort.
Hyrbil är en annan del att titta på. Den kan ingå i ett större paket eller finnas som tillägg även till halvförsäkring. När den gäller och hur länge man får ersättning behöver jämföras separat. Ordet ”helförsäkring” säger inte allt om vilken hjälp man får när bilen står på verkstad.
För mig hade just den hjälpen varit värdefull. Fyra till åtta veckor utan vår vanliga bil under sommaren var inget litet avbrott i vardagen.
Jag ville därför förstå vad jag faktiskt ändrade, inte bara välja den billigare raden i prisförslaget.
Jag hade haft nytta av försäkringen.
Det var en anledning att tänka igenom bytet, inte att låta bli.
Det finns ingen särskild födelsedag då en bil plötsligt ska halvförsäkras. En äldre bil kan fortfarande vara värd mycket pengar, och samma skada kan vara hanterbar för ett hushåll och väldigt besvärlig för ett annat.
Jag behöver både fundera på vad bilen är värd för vår vardag och vad en skada skulle innebära för ekonomin. Att bilen blivit mindre värd betyder inte att det blivit mindre irriterande att stå utan den.
Men jag tycker att det är rimligt att ompröva hur mycket jag betalar för att slippa bära risken själv. Där spelar också marginalerna i resten av hushållets ekonomi roll. Jag vill veta hur vi skulle lösa situationen om bilen blev svårt skadad, innan jag väljer bort skyddet.
För mig blev halvförsäkring ett val jag var bekväm med. Jag kan fortfarande tycka att helförsäkringen var värd pengarna under åren jag hade den.
De där somrarna med hyrbil hade jag inte velat göra om utan den hjälpen.
Vill du läsa om något annat? Upptäck Pengaliv →